خدمات الالتزام بمكافحة غسل الأموال
خدمات الالتزام بمكافحة غسل الأموال في دبي والإمارات
دعم عملي لمكافحة غسل الأموال للشركات التي تحتاج أكثر من مجرد سياسة مكتوبة
الالتزام بمكافحة غسل الأموال لا يعني مجرد إعداد دليل إجراءات وحفظه في الملف.
تحتاج الشركات الخاضعة لمتطلبات مكافحة غسل الأموال إلى أنظمة عملية للتعرّف على العملاء، وتقييم المخاطر، وحفظ السجلات، وفحص الأطراف، ومراجعة المعاملات غير المعتادة، وتصعيد الحالات عند الحاجة.
في احمد العريدي لمراجعة الحسابات، نقدم دعماً عملياً للالتزام بمكافحة غسل الأموال للشركات في دبي وجميع أنحاء الإمارات.
هدفنا مساعدة الشركات على وضع إجراءات لمكافحة غسل الأموال يمكن للإدارة والموظفين فهمها وتطبيقها والمحافظة عليها فعلاً.
هل أنت واثق أن ملف مكافحة غسل الأموال لديك جاهز للتفتيش؟
لدى شركات كثيرة سياسة لمكافحة غسل الأموال لكنها تجد صعوبة في إثبات تطبيقها.
من نقاط الضعف الشائعة:
-
ملفات اعرف عميلك غير مكتملة
-
مستندات هوية العملاء ناقصة
-
عدم توثيق تصنيف مخاطر العملاء
-
فحص غير منتظم مقابل قوائم العقوبات والأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر
-
سياسات مكافحة غسل أموال قديمة
-
غياب تقييمات المخاطر السنوية
-
ضعف حفظ السجلات
-
عدم وجود ما يثبت تدريب الموظفين
-
إجراءات تصعيد غير واضحة
-
مشكلات في التسجيل أو الدخول إلى goAML
-
غياب تقويم منظم للالتزام
-
سياسات منسوخة من نماذج جاهزة دون تكييفها مع النشاط الفعلي
إطار مكافحة غسل الأموال الفعال يربط السياسة المكتوبة بما يفعله الموظفون فعلاً.
خدماتنا في الالتزام بمكافحة غسل الأموال
إعداد سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال
نساعد الشركات في إعداد سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال أو مراجعتها بما يتناسب مع أنشطتها ومستوى مخاطرها.
قد يغطي الإطار جوانب منها:
-
العناية الواجبة تجاه العملاء
-
العناية الواجبة المعززة
-
تصنيف مخاطر العملاء
-
المستفيد الحقيقي
-
الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر
-
الفحص مقابل قوائم العقوبات
-
تصعيد الأنشطة المشبوهة
-
حفظ السجلات
-
الضوابط الداخلية
-
مسؤوليات الموظفين
-
متابعة الالتزام
إجراءات اعرف عميلك والعناية الواجبة
-
يبدأ الالتزام القوي بمكافحة غسل الأموال بمعرفة من تتعامل معه.
-
يمكننا المساعدة في وضع إجراءات منظمة لاعرف عميلك تشمل:
-
العملاء الأفراد
-
العملاء من الشركات
-
الشركاء والمساهمين
-
المستفيدين الحقيقيين
-
المفوضين بالتوقيع
-
معلومات مصدر الأموال عند الاقتضاء
-
تصنيف المخاطر
-
حفظ المستندات
-
المراجعة الدورية للعملاء
تقييم مخاطر العملاء
لا يحمل كل العملاء مستوى المخاطر نفسه.
نساعد الشركات في وضع منهجية عملية لتصنيف المخاطر تراعي عوامل مثل:
-
ملف العميل
-
الدولة أو الولاية القضائية
-
النشاط التجاري
-
هيكل الملكية
-
طبيعة المعاملات
-
قناة تقديم الخدمة
-
مؤشرات المخاطر الأخرى ذات الصلة
يساعد ذلك الشركات على تطبيق العناية الواجبة بما يتناسب مع المخاطر، بدلاً من معاملة جميع العملاء بالطريقة نفسها.
دعم نظام goAML
قد تحتاج الشركات الخاضعة لمتطلبات الإبلاغ عن غسل الأموال في الإمارات إلى استخدام منصة goAML.
يمكننا دعم الشركات في المسائل العملية المتعلقة بنظام goAML، ومنها:
-
إرشادات التسجيل
-
دعم إعداد الحساب
-
فهم أدوار المستخدمين
-
إجراءات التصعيد الداخلي
-
تنظيم المعلومات المطلوبة للإبلاغ
-
حل المشكلات الشائعة في التسجيل أو الإجراءات
تبقى مسؤوليات مكافحة غسل الأموال على عاتق الجهة الخاضعة للرقابة، لكن وجود إجراء داخلي واضح يقلل كثيراً من الارتباك في الالتزام.
تقييم مخاطر غسل الأموال
يساعد تقييم مخاطر غسل الأموال على مستوى الشركة الإدارةَ على معرفة المواضع التي قد تنشأ فيها مخاطر غسل الأموال والجرائم المالية ضمن عملياتها.
قد يشمل التقييم المنظم:
-
مخاطر العملاء
-
المخاطر الجغرافية
-
مخاطر المنتجات أو الخدمات
-
مخاطر المعاملات
-
مخاطر قنوات تقديم الخدمة
-
النشاط التجاري
-
الضوابط الداخلية
-
إجراءات الحد من المخاطر القائمة
لا ينبغي أن يكون التقييم مستنداً يُعدّ مرة واحدة ثم يُنسى.
بل يجب أن يكون جزءاً من إطار الالتزام الأشمل لمكافحة غسل الأموال في الشركة.
الالتزام بمكافحة غسل الأموال للأعمال والمهن غير المالية المحددة
قد تخضع بعض الأعمال والمهن غير المالية لالتزامات محددة في مكافحة غسل الأموال.
على الشركات أن تعرف هل تقع أنشطتها ضمن الإطار التنظيمي المعمول به، وما الالتزامات التي تنطبق عليها.
يشمل دعمنا لمكافحة غسل الأموال الشركات العاملة في قطاعات مثل:
-
العقارات
-
المحاسبة والتدقيق
-
خدمات الشركات
-
الأنشطة المهنية الأخرى ذات الصلة
يعتمد إطار الالتزام المناسب على طبيعة الشركة والتزاماتها التنظيمية.
الالتزام بمكافحة غسل الأموال لشركات العقارات
قد تتضمن المعاملات العقارية قيماً كبيرة، وعملاء دوليين، وهياكل ملكية مؤسسية، وترتيبات دفع معقدة.
بالنسبة للشركات الخاضعة لالتزامات مكافحة غسل الأموال، قد تشمل الجوانب المهمة:
-
التحقق من هوية المشتري والبائع
-
تحديد المستفيد الحقيقي
-
التحقق من ملكية الشركات
-
تصنيف مخاطر العملاء
-
الفحص مقابل قوائم العقوبات والأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر
-
مراجعة مصدر الأموال عند الحاجة
-
مراقبة المعاملات
-
التوثيق وحفظ السجلات
-
التصعيد الداخلي
-
إجراءات goAML
يمكننا مساعدة شركات العقارات في بناء إجراء أكثر تنظيماً وقابلية للتطبيق للالتزام بمكافحة غسل الأموال.
مراجعة الالتزام بمكافحة غسل الأموال
هل لديك سياسات وإجراءات بالفعل؟
يمكننا مراجعة الإطار القائم وتحديد الثغرات العملية.
قد تشمل مراجعتنا:
-
سياسة مكافحة غسل الأموال
-
نماذج اعرف عميلك
-
ملفات العملاء
-
منهجية تقييم المخاطر
-
تقييم مخاطر الأعمال
-
إجراءات الفحص
-
حفظ السجلات
-
مسؤوليات الالتزام
-
الجاهزية لنظام goAML
-
وعي الموظفين
-
المتابعة الداخلية
في نهاية المراجعة، تعرف الإدارة ما هو قائم بالفعل وما يحتاج إلى تحسين.
معالجة ثغرات مكافحة غسل الأموال
تتواصل معنا الشركات أحياناً بعد اكتشاف نقاط ضعف في الالتزام أو عندما لا تكون المستندات محفوظة بشكل سليم.
يمكننا مساعدة الإدارة في وضع خطة معالجة تشمل مسائل مثل:
-
تحديث سياسات مكافحة غسل الأموال
-
استكمال مستندات اعرف عميلك الناقصة
-
إعادة تقييم مخاطر العملاء
-
تنظيم ملفات العملاء
-
تحديث تقييمات مخاطر الأعمال
-
وضع إجراءات الفحص
-
تحسين سجلات مكافحة غسل الأموال
-
إعداد تقويم للالتزام
-
توثيق إجراءات التصعيد الداخلي
-
توعية الموظفين والتطبيق
الهدف هو الانتقال من مستندات متفرقة إلى إطار التزام منظم.
التدريب على مكافحة غسل الأموال وتوعية الموظفين
يجب أن يفهم الموظفون المعنيون بقبول العملاء والمعاملات والالتزام إجراءات الشركة في مكافحة غسل الأموال.
يمكن أن يغطي التدريب جوانب مثل:
-
لماذا تهم ضوابط مكافحة غسل الأموال
-
العناية الواجبة تجاه العملاء
-
العناية الواجبة المعززة
-
الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر
-
العقوبات
-
المستفيد الحقيقي
-
مؤشرات المخاطر
-
المعاملات المشبوهة
-
التصعيد الداخلي
-
حفظ السجلات
-
مسؤوليات الموظفين
يجب أن يرتبط التدريب بالأنشطة التي يؤديها الموظفون فعلاً.
منهجيتنا
العريدي لمراجعة الحسابات
01. فهم طبيعة عملك
نتخصص حصرياً في متطلبات المحاسبة والتدقيق والضرائب والالتزام بمكافحة غسل الأموال في الإمارات.
02. تقييم الضوابط القائمة
نحدد المستندات والسياسات والإجراءات الموجودة بالفعل.
03. تحديد الثغرات
نوضح العناصر الناقصة أو الضعيفة التي تحتاج إلى اهتمام.
04. بناء الإطار أو تحديثه
تُعدّ السياسات وتقييمات المخاطر وإجراءات اعرف عميلك وأدوات الالتزام الداعمة أو تُحدَّث حسب الحاجة.
05. دعم التطبيق
نساعد الإدارة على فهم كيفية عمل الإطار على أرض الواقع.
06. المراجعة الدورية
عند الاتفاق، يمكننا تقديم دعم مستمر للالتزام ومراجعات دورية.
الأسئلة الشائعة
ما هو الالتزام بمكافحة غسل الأموال؟
يشير الالتزام بمكافحة غسل الأموال إلى الأنظمة والضوابط والإجراءات التي تستخدمها الجهات الخاضعة للرقابة لتحديد مخاطر غسل الأموال والجرائم المالية المرتبطة بها وتقييمها وإدارتها.
ما هو إجراء اعرف عميلك؟
«اعرف عميلك» هو إجراء التعرّف على العملاء والتحقق من هويتهم وفهم المعلومات المهمة المتعلقة بالعلاقة معهم.
ما هو نظام goAML؟
goAML منصة إبلاغ تُستخدم في إطار متطلبات الإبلاغ عن غسل الأموال المعمول بها في الإمارات.
هل يكفي وجود سياسة لمكافحة غسل الأموال؟
السياسة المكتوبة مهمة، لكن الشركات تحتاج أيضاً إلى ما يثبت أن إجراءات مثل اعرف عميلك، وتقييم المخاطر، والفحص، وحفظ السجلات، والتصعيد تُطبَّق فعلاً.
هل يمكنكم مراجعة ملفات مكافحة غسل الأموال الحالية لدينا؟
نعم. يمكننا مراجعة إطار مكافحة غسل الأموال القائم وتحديد الجوانب التي قد تحتاج إلى تحسين.
هل يمكنكم المساعدة إذا كانت سجلات مكافحة غسل الأموال لدينا غير مكتملة؟
نعم. يمكننا المساعدة في معالجة ثغرات مكافحة غسل الأموال لتنظيم السجلات الحالية ووضع إجراءات أقوى للمستقبل.
لست متأكداً أن إطار مكافحة غسل الأموال لديك مكتمل؟
أرسل لنا تفاصيل عن:
-
نشاط شركتك
-
الجهة الرقابية أو جهة الترخيص
-
سياسة مكافحة غسل الأموال الحالية
-
هل أنت مسجّل في goAML
-
العدد التقريبي للعملاء
-
هل تُحفظ حالياً مستندات اعرف عميلك وتقييمات المخاطر
نراجع الوضع ونوصي بالخطوة التالية المناسبة.
اطلب مراجعة الالتزام بمكافحة غسل الأموال
احمد العريدي لمراجعة الحسابات
دبي، الإمارات العربية المتحدة
يجب أن يعمل الالتزام بمكافحة غسل الأموال على أرض الواقع، لا أن يبقى حبراً على ورق.